2026 연말정산 미리보기 - 놓치면 손해! 절세 꿀팁 & 공제 총정리
연말정산 미리보기 활용법
연말정산 미리보기 서비스, 똑똑하게 활용하면 절세에 도움이 돼요! 국세청 홈택스에서 제공하는 이 서비스를 통해 예상 세액을 미리 확인하고 절세 계획을 세울 수 있어요.
홈택스 접속 및 로그인
국세청 홈택스 홈페이지나 ‘손택스’ 앱에 접속하여 공동인증서 등으로 로그인하세요. 메인 화면에서 ‘연말정산’ 메뉴를 찾아 ‘연말정산 미리보기’를 클릭하면 시작할 수 있어요.
사용내역 불러오기 및 예상액 입력
‘신용카드 자료 불러오기’ 버튼을 눌러 1월부터 9월까지의 사용 금액을 자동으로 입력하세요. 10월부터 12월까지 예상 사용 금액과 올해 총 급여액을 추가로 입력하면 돼요. 작년 원천징수영수증을 참고하면 더욱 정확하게 예상할 수 있답니다.
예상 세액 확인 및 절세 계획
입력된 정보를 바탕으로 예상 세액을 확인하고 절세 계획을 세울 차례! 소득공제 한도 미달액과 예상 환급 세액을 확인하여 어떤 부분을 더 신경 써야 할지 파악할 수 있어요. 신용카드 사용액이 총 급여의 25%에 미치지 못했다면, 남은 기간 동안 신용카드 사용을 늘리는 것이 좋겠죠?
맞춤형 안내 활용
국세청에서는 공제 대상에 해당할 가능성이 높은 분들을 위해 맞춤형 안내도 제공하고 있어요. 무주택 근로자를 위한 월세액 세액공제 안내도 확대되었으니, 꼼꼼히 확인하여 혜택을 챙기세요!
2025년 연말정산 주요 변경 사항
2025년 연말정산, 주택, 결혼, 출산, 양육 관련 공제 혜택이 확대될 예정이에요! 내 집 마련이나 육아에 관심 있는 분들이라면 더욱 주목해야 할 부분들이 많답니다.
주택 관련 공제 확대
장기주택저당차입금 이자상환액 공제 한도가 올라가고, 주택 가격 기준도 완화될 예정이에요. 주택청약종합저축 소득공제 한도도 기존 240만 원에서 300만 원으로 늘어납니다. 월세 세액공제 기준도 총급여 7,000만 원에서 8,000만 원으로 완화되고, 공제 한도도 750만 원에서 1,000만 원으로 늘어날 예정이에요.
결혼, 출산, 양육 지원 강화
자녀 세액공제가 확대되어 두 자녀 이상 가구는 더 많은 혜택을 받을 수 있게 되었어요. 산후조리원 비용 공제 대상도 소득 기준이 폐지되어 모든 근로자가 혜택을 받을 수 있게 되었답니다. 기업에서 출산 지원금을 받는 경우, 전액 비과세 혜택까지 주어진다고 하니, 출산을 앞두고 있다면 꼭 챙겨봐야겠죠?
기타 변경 사항
고향사랑기부금 세액공제율이 특별재난지역 기부 시 30%로 상향되고, 공제 한도도 2,000만 원까지 확대되는 등 다양한 변화가 있을 예정이에요. 꼼꼼히 확인해서 2025년 연말정산, 놓치는 혜택 없이 알뜰하게 챙겨보세요!
연말정산 절세 꿀팁
연말정산, 미리 준비하면 세금을 아낄 수 있는 방법들이 많아요! 신용카드 소득공제, 세액공제 3대장, 고향사랑기부제 등을 활용하여 똑똑하게 절세해 보세요.
신용카드 소득공제 활용
총 급여의 25%를 넘는 금액부터 공제가 시작되므로, 이 기준을 넘었다면 체크카드나 현금영수증을 적극적으로 사용하는 게 유리해요. 체크카드와 현금영수증은 신용카드보다 공제율이 높고, 전통시장이나 대중교통 이용 시 40%까지 공제받을 수 있답니다.
세액공제 3대장 막판 스퍼트
연금저축, 개인형 퇴직연금(IRP), ISA는 세액공제 혜택이 큰 대표적인 상품들이에요. 납입 한도를 꽉 채우면 세금을 꽤 많이 돌려받을 수 있답니다. ISA 만기 금액을 연금계좌로 이체하면 추가 세액공제 혜택도 있으니 꼼꼼히 확인해보세요.
고향사랑기부제 활용
주소지 외 다른 지자체에 10만 원까지 기부하면 전액 세액공제를 받을 수 있고, 기부금의 30%에 해당하는 답례품도 받을 수 있어요!
연말정산 미리보기 서비스 활용
홈택스에서 제공하는 ‘연말정산 미리보기’ 서비스를 적극적으로 활용하여 예상 세액을 미리 계산해보고, 부족한 부분을 채우거나 불필요한 지출을 줄이는 계획을 세울 수 있어요.
주요 연말정산 공제 혜택 확대
2025년부터는 연말정산에서 더 많은 혜택을 받을 수 있도록 주요 공제 항목들이 확대될 예정이에요. 주택, 자녀, 기부금 관련 공제에서 눈에 띄는 변화가 있답니다.
주택 관련 공제 확대
무주택 세대주뿐만 아니라 총 급여 7천만 원 이하의 무주택 세대주 배우자도 월세액 세액공제를 받을 수 있게 되었어요. 주택청약종합저축 소득공제 한도도 기존 240만 원에서 300만 원으로 늘어났으니, 주택 마련을 계획하고 있다면 적극 활용해 보세요.
자녀 세액공제 확대
자녀 수에 따라 세액공제 금액이 달라지는데, 자녀가 1명인 경우 25만 원, 2명인 경우 30만 원, 3명 이상인 경우 40만 원으로 공제액이 늘어났답니다. 특히 자녀가 3명인 경우에는 기존 65만 원에서 95만 원으로 세액공제 금액이 크게 늘어나니 꼭 확인하세요.
기부금 공제 확대
특별재난지역에 기부하는 경우 세액공제율이 30%로 높아지고, 공제 한도도 2,000만 원까지 확대되었어요. 고향사랑기부금 역시 주민등록지 외 지역에 기부하면 답례품도 받을 수 있으니, 기부를 통해 절세 효과와 함께 지역 경제 활성화에도 기여할 수 있답니다.
연말정산 공제 항목별 절세 Tip 및 유의사항
연말정산 공제 항목을 잘 챙기면 세금을 아낄 수 있어요! 장기주택저당차입금 공제, 교육비 세액공제, 신용카드 소득공제 등 항목별 절세 팁과 주의사항을 알아볼까요?
장기주택저당차입금 공제
집을 사려고 은행에서 돈을 빌렸다면 이자 상환액에 대해 공제를 받을 수 있어요. 다른 은행으로 대출을 갈아타더라도 기존 대출 잔액 한도 내에서는 계속 공제가 가능하답니다. 자동차 구입이나 보험료 등은 소득공제 대상이 아니라는 점을 기억하세요.
교육비 세액공제
자녀가 있다면 교육비 세액공제도 챙겨야겠죠? 유치원이나 어린이집에 내는 입학금이나 방과 후 특별활동비는 교육비 세액공제를 받을 수 있어요. 연말정산 간소화 서비스에서 조회되지 않는다면, 해당 기관에서 직접 교육비 납입 증명서를 발급받아 제출해야 해요!
신용카드 소득공제
총 급여의 25%를 넘는 금액부터 공제가 적용되는데, 신용카드보다는 체크카드나 현금영수증을 사용하는 게 공제율이 더 높아요. 전통시장이나 대중교통 이용액은 40%까지 공제가 되니까 적극적으로 활용하면 좋겠죠?
놓치기 쉬운 공제 항목
복잡한 공제 항목들 때문에 헷갈릴 때가 많을 텐데요, 중소기업 취업자 소득세 감면, 장기주택저당차입금 이자상환액 공제, 개인연금저축 공제 등 놓치기 쉬운 공제 항목들을 확인해 보세요!
중소기업 취업자 소득세 감면
중소기업에 취업하신 분들이라면 ‘중소기업 취업자 소득세 감면’ 혜택을 꼭 확인해보세요. 청년, 고령자, 장애인 등에 해당된다면 소득세 감면율이 높아지니 꼼꼼히 따져보는 게 좋답니다.
장기주택저당차입금 이자상환액 공제
주택담보대출을 받으신 분들은 ‘장기주택저당차입금 이자상환액 공제’를 놓치지 마세요.
개인연금저축 공제
개인연금저축에 가입하신 분들도 공제 혜택을 받을 수 있어요. 연금저축은 노후 준비도 하면서 세금 혜택도 받을 수 있는 일석이조의 상품이죠.
국세청 맞춤형 안내 활용
국세청에서 빅데이터를 활용해 맞춤형 안내를 제공하기도 하는데요. 해당될 가능성이 높은 분들께는 카카오톡이나 네이버 전자문서로 안내가 발송된다고 하니, 혹시 안내를 받으셨다면 잊지 말고 확인해보세요.
경정청구 제도 활용
이미 연말정산을 마쳤는데 월세 공제를 놓쳤다면 ‘경정청구’ 제도를 이용해 최대 5년 전까지 소급해서 공제 신청이 가능하니까 너무 걱정하지 마세요!
월세 연말정산 공제 요건 및 신청 방법
월세 연말정산, 꼼꼼하게 챙겨서 13월의 월급 두둑하게 만들어봐요! 월세 연말정산을 받기 위한 공제 요건과 신청 방법에 대해 자세히 알아볼게요.
공제 요건
총 급여가 7천만 원 이하여야 하고, 본인 또는 배우자가 무주택 세대주이거나 세대원이어야 해요. 실제로 거주하고 있는 집이 전용면적 85㎡ 이하이거나 기준시가 3억 원 이하여야 한다는 점! 오피스텔이나 고시원도 가능하며, 전입신고가 되어 있어야 해요.
신청 방법
연말정산 간소화 서비스에서 월세 내역이 자동으로 뜨지 않기 때문에, 직접 서류를 준비해서 제출해야 해요. 필요한 서류는 임대차계약서 사본, 주민등록등본, 월세 입금 증빙서류, 임대인의 신분증 사본 또는 통장사본 등이 있어요.
경정청구 활용
만약 깜빡하고 연말정산 때 월세 공제를 신청하지 못했다면, 경정청구 제도를 통해 최대 5년 전까지 소급해서 신청할 수 있으니 너무 걱정하지 마세요!
마무리
2025년 연말정산, 미리 준비하고 똑똑하게 절세하여 13월의 월급을 두둑하게 만들어 보세요! 주택, 자녀, 기부금 관련 공제 혜택을 잘 파악하여 놓치는 혜택 없이 알뜰하게 챙기는 것이 중요합니다.
자주 묻는 질문
연말정산 미리보기 서비스는 어디서 이용할 수 있나요?
국세청 홈택스 홈페이지 또는 모바일 앱 ‘손택스’에서 공동인증서, 금융인증서, 또는 간편인증으로 로그인 후 이용할 수 있습니다.
2025년 연말정산에서 달라지는 주요 사항은 무엇인가요?
주택 관련 공제(장기주택저당차입금 이자상환액 공제, 주택청약종합저축 소득공제), 자녀 세액공제, 고향사랑기부금 세액공제 등이 확대될 예정입니다.
신용카드 소득공제를 효과적으로 받는 방법은 무엇인가요?
총 급여의 25%를 넘는 금액부터 공제가 시작되므로, 이 기준을 넘었다면 체크카드나 현금영수증을 사용하는 것이 유리합니다. 전통시장이나 대중교통 이용 시 공제율이 더 높습니다.
월세 연말정산을 받기 위한 조건은 무엇인가요?
총 급여가 7천만 원 이하, 본인 또는 배우자가 무주택 세대주, 전용면적 85㎡ 이하 또는 기준시가 3억 원 이하의 주택에 거주하며 전입신고가 되어 있어야 합니다.
연말정산 시 놓치기 쉬운 공제 항목은 무엇인가요?
중소기업 취업자 소득세 감면, 장기주택저당차입금 이자상환액 공제, 개인연금저축 등이 있습니다. 국세청 홈택스의 연말정산 간소화 서비스를 활용하여 꼼꼼히 확인하는 것이 좋습니다.
